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金信网测评报告

发布时间:2021-01-07 17:33:21 阅读: 来源:切條机厂家

今年以来线下理财平台频频爆雷,不少看上去高大上的平台轰然倒塌,一批知名线下理财平台也屡传危机。投资者开始诚惶诚恐,绝大部分表示今后不碰线下平台。那么,与线下平台关联紧密的线上平台还值得投资吗?今天布谷君就通过金信网测评报告带大家来看一个比较典型的平台--金信网。

金信网是知名线下理财机构信和财富的兄弟公司,其运营方金信金融信息服务(北京)有限公司还是信和财富的小股东。金信网曾依靠信和财富这颗大树以及强大的资产端生产能力,迅速崛起成网贷行业第一梯队成员。

基本面:没有散标,预期年化利率中等偏低、流动性弱

金信网成立于2013年底,目前注册用户超过150万人,成交规模超过210亿元。根据公开信息,去年10月金信网成交规模100亿,不到8个月的时间成交量翻番,目前仍在以每个月15亿的速度在增长。

根据布谷君观察,金信网理财产品都为集合标的(即优选计划),没有散标。平台上有1-24个月等6种不同期限的产品,历史预期年化收益率从5.8%-12.7%不等,预期年化利率跟投资额度挂钩,投资额越多预期年化利率越高(如下图),这套规则跟很多线下平台一样。

金信网App上还有一个“加息宝”,该产品24个月内可持续续存,历史预期年化收益率为5.8%,每月递增0.3%,最高历史预期年化收益率可累加到11.5%。

金信网优选计划产品都是到期后才能退出,加息宝每个月有一个开放日可以免费赎回,非开放日赎回需要缴纳应计赎回本息的5%作为赎回费用。总体来说,金信网的产品预期年化利率中等偏低,流动性偏弱。

根据公开信息,在2015年11月5日之前,金信网和信和财富的大股东是同一个自然人夏靖,不过无论是金信网还是信和财富,他们的管理团队信息并没有在网站披露。在媒体的眼中,金信网的创始人就是美女COO安丹方,不过她在金信网的占股只有1.5%。

布谷TIME实测:产品可选性不多,但也不能“傻瓜式”投资

作为一个快3年的成熟平台,金信网在投资体验上比较成熟。布谷君就不再介绍注册、充值、体现这些环节了。(主要也是偶注册的比较早,这些内容已经记不清了,有体验不爽的小伙伴,欢迎后台给布谷君提意见)

从可投产品上来说,优选计划中包括月满金(1个月)、季度金(3个月)、双季金(6个月)、金元宝(12个月)、金信宝(18个月)、金信盈(24个月)等6种产品,起投金额都是100元,每月利息复投,每种产品给出的预期年化收益率都是一个区间,根据投资金额的不同调整预期年化利率,投资越多预期年化利率越高,鼓励大家多投资。

根据6月13日,放标的情况来看,应该是早上8点开始出标,各项目的额度和满标速度各不相同。

1)12个月的金元宝是额度最大的一个项目,总额2025万,共有234个人一起投资,下午13点44分满标。最大一个投资者投了110万,还有一个投了100万。

2)1个月的月满金额度有990万,共182人投资,中午12点13分满标,最高投资额100万元。

3)3个月的季度金额度有765万,共148个人投资,下午13点11分满标,最高投资额50万元。

4)6个月的双季金额度有540万,一共84个人投资,中午11点32满标,最高投资额50万元。

5)18个月的金信宝额度仅22.5万,一共6个人投资,下午14点满标,最大投资者放了22万。

6)24个月的金信盈额度也是22.5万,共5个人投资,上午10点05分就满标了,最大投资者放了20万。

从上述罗列的信息中可以看出,在金信网的这些优选计划产品,一天的规模大约4000多万。12个月期的金元宝最受欢迎,其次是1个月期限的项目。两个超过1年的长期项目,额度少,投资者也少。

不过,里面有个“坑”,布谷君还是要再提醒下。那就是流动性!金信网的优选计划没有提前退出的方法,所以投资的时候一定看清楚投资期限。另外一个是金额,别为了拿高息投资过多,忽略了自身资金安排。

加息宝,作为App独享产品,起投金额1000元,投资当日计息,投资周期最长24个月。预期年化利率从5.8%开始,逐月递增,每个月涨0.3%,11.5%封顶,想要拿到最高预期年化利率,需要坚持19个月。不过,加息宝每个月有一次免费退出机会,比定期产品的流动性好一些。

那么,投资加息宝和优选计划,到底差多少?布谷用1万元给大家举个例子,预期年化收益如下表,单位为元。

由此可见,想要流动性还是要牺牲预期年化收益的。

布谷TIME提醒:美女创始人安丹方离职、背靠的大树信和财富有风险

金信网的产品都是债权打包的产品,投资者在投资之前完全看不到债权的相关信息,只有优选计划相关介绍以及投资记录,从信息披露方面来看是相当不透明的。换言之投资人在投资之前不知道把自己的钱借给了谁,对钱的走向是处于比较茫然的状态,只能相信平台遵守约定到期给你回款。

不过,在投资完成匹配后,会有一份借款合同,合同上会标明借款人的姓名,身份证号信息,此外布谷君的投资项目还标注有借款用途是扩大经营。总体来说金信网的信息披露方面在投资前是没有的,但投资后可以拿到较为详细的信息。

不过,金信网总体信息披露还有待完善。比如,网站的总体运营数据并没有像一般平台那样披露,只披露最近30天数据,平台整体的数据,布谷君还是从最近的报道中“抓”出来的。

另外,此前媒体前辈的评测中也提到:网页中提到100%安全,合作机构100%本息担保,但是并未披露担保合作机构的名字。

根据客服回复,金信网的资产方的合作机构是信和汇金,信和汇金提供100%本息担保,至于信和汇金把钱贷给了谁、做什么用,想要知道的话,客服建议去咨询信和财富。可见两家的关系,说是兄弟公司,其实也类似左手和右手。不过,话说回来,在行业内,理财平台一手资产、一手资金也很普遍。但最好能把资产、资金以及合作模式给大家解释明白。

说完合作伙伴,我们再来看看股东和管理层。上文中已经提到金信网的管理层信息并没有在网站上公示,百度百科上显示管理团队时夏靖和安丹方。不过在全国企业信息公示系统中,从去年年中开始金信网的大股东和法人也相继由夏靖变成夏昕,今年3月主要人员披露列表中安丹方已经更换成韩知音,也有坊间传言安丹方已从金信网离职。

根据公开报道,安丹方最后出现在媒体报道中的时间是去年12月,今年以来就淡出江湖。布谷君就该问题咨询金信网客服,得到的回复是对于高层变动不知情。在与多名金信网离职员工沟通中,布谷君被告知,安丹方应该不会再回金信网,离职传闻坐实。

关于夏靖和夏昕的关系布谷君不做猜测,这个新晋“管理层”韩知音的背景也没有信息可查,但是布谷君推测,金信网和信和财富的实际控制人还是夏靖。

全国企业信息公示系统信息变更提示

信和财富,可以说是金信网背靠的那颗“大树”。融360的调研称金信网的运营模式是,由信和财富在线下获得借款人,对借款人进行信审、风控,然后推荐合适的借款人到金信网,金信网再从中选取合适的债权打包,列入集合投资计划。由此可见,信和财富是金信网的资产提供方,从风险角度来讲,信和财富的风险会直接传递到金信网。换句话说,如果信和财富做的扎实两边预期年化收益,如果信和财富做的不扎实两边一起遭殃。

信和财富2012年成立,员工数量约为3万人,门店将近1000家,2015年单年撮合交易量达到400亿元。当年,信和财富以“信和财富 说话算数”亮相央视而闻名业界。去年7月,信和财富涉嫌非法集资遭大连市政府通报,今年4月初曾被曝绍兴分公司被调查,随后官方宣布线下业务转型到线上。

综上来说,信和财富这棵大树目前存在很多不特定风险,如此庞大的线下机构,容易形成资金池和自融。另外,在当前的监管环境对信和财富非常不利。

当然,金信网发展到今天,也已经有不少资本。比如,金信网是中国互联网金融协会,同时还是央行旗下中国支付清算协会的信息共享系统成员。此外,金信网注册资本超亿元,风险保证金超亿元,这些几乎都是一线平台的“标配”。

金信网测评结论:相对于金信网的预期年化收益和可能的风险,布谷君建议谨慎投资,等到金信网管理层明朗以及信和财富风险排除之后再考虑。

以上就是“金信网测评报告”的全部内容,更多知识尽在希财网知识库。

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